금 투자 방법 비교, KRX 금현물·금 ETF·골드뱅킹 세금 (2026)

 

같은 금으로 100만 원을 벌어도(가정), 어디서 샀느냐에 따라 세금이 0원일 수도 15만 4천 원일 수도 있어요. 금 투자를 해 보고 싶은데, 은행 금통장으로 할지 증권사에서 살지부터 막히셨나요?

저는 2023년 4월에 NH투자증권 나무증권 앱으로 금현물 계좌를 만들었어요. 그때 블로그에 개설 과정을 적어 두면서 "수수료나 세금이 적다"고만 짧게 썼거든요. 오늘은 그 말을 숫자로 풀어 볼게요. 같은 금인데 어디서 사느냐에 따라 세금이 달라져요.

 

📌 이 글 10초 요약
① KRX 금현물은 장 안에서 사고팔 때 매매차익 비과세, 부가세도 없어요. 실물로 꺼낼 때만 부가세 10%가 붙어요.
② 국내 상장 금 ETF와 골드뱅킹은 매매차익에 배당소득세 15.4%가 붙고, 금융소득 종합과세 계산에도 들어가요.
③ 가정 숫자로 차익 100만 원이면, 세금 차이는 15만 4천 원이에요.

 

◈ 금 투자 방법 3가지, 뭐가 다른가요?

실물 골드바를 직접 사서 보관하는 방법도 있지만, 사회초년생이 소액으로 시작하기 좋은 건 아래 세 가지예요.

• KRX 금현물: 한국거래소(KRX)가 운영하는 금시장에서 증권사 금현물 계좌로 금 자체를 사고팔아요.
• 금 ETF: 금 가격을 따라가는 펀드를 주식처럼 사고팔아요. 이 글에서는 국내 상장 금 ETF만 다뤄요.
• 골드뱅킹: 은행 통장에 금을 g 단위로 적립하는 방식이에요. 은행이 매일 정하는 가격으로 거래해요.

셋 다 금 가격을 따라 움직이는 건 같아요. 차이는 세금, 가격이 정해지는 방식, 실물로 받을 수 있는지 이 세 가지에서 나요.

 

◈ KRX 금현물 세금, 정말 비과세인가요?

한국거래소 안내에 따르면 KRX금시장 장내 거래에서 생긴 개인투자자의 매매차익은 양도소득세·배당소득세 비과세예요. 비과세라서 금융소득 종합과세 대상에도 들어가지 않아요.

부가가치세도 볼게요. 조세특례제한법 제126조의7에 따라 금시장 안에서 사고파는 금에는 부가세가 면제돼요. 다만 실물로 인출하는 순간은 다르죠. 이때는 부가세 10%가 붙는데, 평균 매수 단가에 꺼내는 수량을 곱한 금액이 기준이에요.

💡 Tip: 실물은 1kg 종목은 1kg 단위, 100g 종목은 100g 단위로만 꺼낼 수 있어요. 1g씩 모은 금을 바로 골드바로 받을 수는 없다는 뜻이에요.

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◈ 금 ETF·골드뱅킹 세금 15.4%, 차익 100만 원이면 얼마?

국내 상장 금 ETF는 세법상 주식이 아니라 펀드예요. 한국거래소 ETF 세금제도 안내를 보면, 국내 주식형이 아닌 ETF(해외지수·상품 등)는 보유기간 과세를 해요. 매매차익과 과세표준기준가격 증가분 중 작은 금액에 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 떼는 방식이에요. 대신 팔 때 증권거래세는 붙지 않아요.

골드뱅킹도 매매차익에 배당소득세 15.4%가 원천징수돼요. 은행 상품 안내에도 그대로 적혀 있어요.

그럼 숫자로 비교해 볼게요. 아래는 가정 숫자예요. 금 시세 전망이 아니고, 계산을 보여 주려고 정한 값이에요.

가정: 1,000만 원 → 10% 올라 매도	세금	남는 차익
KRX 금현물 (장내 매도)	0원	100만 원
금 ETF (과표 증가분 = 매매차익 가정)	15만 4천 원	84만 6천 원
골드뱅킹	15만 4천 원	84만 6천 원

수수료는 일부러 뺐어요. 증권사·은행마다 달라서, 실제로는 내가 쓰는 곳의 수수료를 꼭 더해서 봐야 해요. 골드뱅킹은 은행이 정한 기준가격에 수수료를 붙여 사고팔기 때문에, 사는 값과 파는 값 사이에 차이가 있어요.

한 가지 더. 금 ETF와 골드뱅킹 차익은 배당소득이라서 예금 이자 같은 다른 금융소득과 합쳐져요. 국세청 안내대로 한 해 이자·배당이 2천만 원을 넘으면 그 넘는 부분은 다른 소득과 합쳐 종합과세돼요. 사회초년생에겐 먼 얘기일 수 있지만, 금액이 커지면 차이가 더 벌어져요.

 

◈ KRX 금현물 계좌 개설과 거래 조건, 3년 전과 달라졌을까?

제가 2023년에 나무증권 앱에서 계좌를 만들 때 순서는 이랬어요. 앱에서 금현물 계좌 개설을 고르고, 약관과 설명을 읽고, 정보를 입력한 뒤 본인 인증을 하면 끝이었어요. 자세한 화면은 NH 나무증권 금현물(KRX) 계좌 개설 방법에 남겨 뒀으니 참고하세요.

그때 적어 둔 거래 조건을 2026년 한국거래소 안내와 다시 맞춰 봤어요. 결과는 그대로예요.

• 매매 대상: 순도 99.99%, 1kg·100g 골드바
• 거래 단위 1g, 호가 가격 단위 10원 (1g당 원화 가격)
• 한 번에 낼 수 있는 주문은 최대 5kg, 지정가 주문만 가능
• 매매 시간 오전 9시~오후 3시 30분 (호가 접수는 8시 30분부터)

주의할 점도 있어요. 금현물 계좌는 주식 계좌와 따로 만들어야 하고, KRX금시장 회원인 증권사에서만 거래돼요. 그리고 골드뱅킹은 예금보험공사가 보호하지 않는 상품이에요. 이름에 '뱅킹'이 붙어서 예금처럼 느껴지지만, 원금이 보장되지 않아요.

정리하면 이래요. 오래 두고 팔 생각이고 실물이 필요 없다면 KRX 금현물이 세금 면에서 가장 가벼워요. 은행 앱 하나로 간단히 하고 싶다면 골드뱅킹, 증권 계좌 하나로 다른 ETF와 같이 관리하고 싶다면 금 ETF가 편하죠. 어느 쪽이든 금값은 오르기도 내리기도 하니, 비상금이 아닌 여윳돈으로만 하세요.

 

✅ 오늘 할 일, 딱 하나

쓰고 있는 증권사 앱에서 「금현물」을 검색해 보세요.
계좌 개설 메뉴와 매매 수수료가 얼마인지 확인만 해도 비교가 끝나요.

 

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※ 출처 한국거래소 KRX금시장 매매거래시간 · 매매거래단위 및 호가 · 결제 및 보관 · 부가가치세 · KRX금시장 안내 자료 · 한국거래소 ETF 세금제도 · 국가법령정보센터 조세특례제한법 제126조의7 · 국세청 국세상담센터 금융소득 Q&A · 우리은행 골드뱅킹 상품 안내
※ 참고 계산 예시는 가정 숫자이며 수수료는 빼고 계산했어요. 금 ETF의 실제 세금은 매매차익과 과세표준기준가격 증가분 중 작은 금액 기준이에요. 증권사·은행 수수료와 골드뱅킹 실물 인출 조건은 금융사마다 달라요.

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이 글은 정보 제공용이며 특정 상품 추천이나 투자 권유가 아니에요. 금 가격은 오르내릴 수 있고 원금이 보장되지 않아요. 세금·수수료·거래 조건은 작성일 이후 바뀔 수 있으니 거래 전 금융사와 한국거래소 안내를 꼭 확인하세요.