『저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게』@직장인 생존 재테크

인간을 바꾸는 3가지 방법

시간을 달리 쓰는 것,
사는 곳을 바꾸는 것,
새로운 사람을 사귀는 것

- 오마에 겐이치 일본 경제학자 -
- 저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게 中 -

 

저자 - 저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게

 직장 생활과 동시에 재테크에 관심이 생겼다. 재테크의 입문으로 예금과 적금을 하면서 재테크 경험을 쌓았다. 이후 뉴스나 다른 매체들을 통해서 주식이나 펀드 등을 접하게 되어 시작했고, 개인연금도 조금씩 도전해 보고있다. 그러나 모든 사람들이 그렇듯 많은 수익을 얻고있지는 못하고, 주식에서는 심지어 마이너스인 상태이다. 성공적인 투자란 과연 무엇일까, 어떻게 하면 급여를 잘 관리하고 급여 외 수익을 창출해서 더 많은 이익을 낼 수 있을까?

 《저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게》는 나와 같은 고민을 하는 직장인들을 위한 재테크 입문서 같은 책이다. 실제로 저자는 서대리TV라는 유튜브 채널도 운영을 하면서 블로그도 하고 있다. 이번에는 유튜브에서 많은 관심을 받았던 직장인들의 급여 관리, 재테크 운영 방법을 소개한다. 많은 사람들이 저축은 안전하지만 수익성이 낮다고 생각을 하고, 반면에 투자는 높은 수익을 기대하지만 위험이 크다고 한다. 《저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게》는 이러한 오해를 해소하고, 투자에 대한 두려움을 극복하여 경제적 자유를 얻는 방법에 대해 안내한다. 

 이 책이 재테크 입문서 같다고 소개한 이유는 저축과 투자의 개념부터 시작해서 투자에 대한 기본 지식부터 고급 전략까지 폭넓게 다룬다. 금융 시작의 기본 개념과 투자 방법에 대한 이해를 바탕으로 자신의 상황을 고려한 투자 전략을 수립하는 과정을 안내한다. 사람마다의 급여 상태와 생활 형편, 투자 성향 등이 모두 다르기 때문에 전반적인 방법을 소개하고 자신에게 맞는 방법을 소개한다. 《저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게》가 좋은 점 중 하나는 투자 상품의 특징과 장단점을 같이 소개하면서 독자들에게 가장 적합한 투자 방법을 선택할 수 있게 한다. 재테크에 관심은 있지만 정확히 어떤 장점과 단점이 있는지를 몰라서 하기어려웠던 상품들에 대한 이해가 생겨서 입무서로 좋은 책 같다. 책에서도 이해가 잘 되지 않았던 부분은 <서대리TV 유튜브채널>에서 참고해서 보니 좀 더 이해가 가긴 했다. (유튜브 채널 홍보아닙니다...)

 

@Mohamed_hassan

 연금을 개시하기 전까지 평생 다닐 수 있는 '평생직장'의 개념은 없어진지 오래이다. 이미 많은 회사에서 희망퇴직을 권고받고 있고, 40-50대가 되면 흔하게 희망퇴직을 받고 있다. 요즘은 기업들의 사정이 어려운 경우 나이와 상관없이 희망퇴직도 받고 있다고 한다. 이전에 국내 빅테크 기업 중 하나인 야놀자도 그러한 사례가 있었다. 

급여를 받을 수 있는 동안 재테크를 열심히 해서 자산을 불려야 하는 이유는 저마다 다르겠지만, 나중에 은퇴하고 100세 시대 노후의 삶을 살기 위해서 절약하고 투자를 하려는 이유가 있지 않을까싶다. 많은 사람들이 급여로는 집을 살 수 없다고 이야기한다. 그래서 우리는 급여외 소득에 관심을 갖고 조금이라도 더 수입을 만들기 위해 기웃거리고 있다. 저자는 이것을 월급 보험이라고 표현했는데, 《저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게》에서 소개하는 3가지 월급보험을 소개한다. 

월급 보험 3가지 종류
1. 시간형 월급 보험: 내 시간을 판만큼 돈을 버는 방법. 내가 한 만큼 정직하게 돈이 들어오지만 지속하더라도 수입의 증가는 거의 없다. 진입 장벽이 낮은 장점이 있으니 시간의 여유가 있고 바로 돈을 버는 기분을 느껴보고 싶다면 시간형이 제격이다. 그러나 장기적으로는 해지해야 할 보험이다.
  - 예: 배달, 아르바이드 등
2. 복리형 월급 보험: 시간과 체력을 제공하지만 바로 수입이 나오지 않고 어느 정도 쌓여야 생기는 사업형 부업이다. '복리'라는 말 대로 조금씩 쌓이다 보면 수익이 폭발적으로 생긴다.  
  - 예: 블로그, 유튜브, 스마트 스토어 등
3. 자본형 월급 보험: 내 노동력이 아닌, 자본에서 수입이 발행하는 것. 경제적 자유에 가장 가까운 카테고리이며, 내가 신경 쓸 필요 없이 시간이 지나면 알아서 돈이 나온다. 자본형 월금 보험이 증가되는 것이 목표.
  - 예: 주식 배당금, 부동산 월세 등 

 

 

주식 투자나 권유를 하는 것이 아니라 책에서 소개된 내용을 이야기하고 있습니다.
투자 책임은 전적으로 투자자 본인에게 있습니다. 

 

 

저자는 위에 세 개 중 3번 자본형 월급 보험에 강조하면서 이야기한다. 그래서 개별 주식이나 투자 보다는 ETF를 소개한다. 자신의 상황에 맞게 투자를 해야하지만 급하게 돈을 써야하는 사람이 아니고 예,적금보다는 높은 수익으로 배당금까지 받을 수 있는 ETF를 소개하고 있다. 

S&P 500에 대한 설명은 사진으로 참고!

그 중 미국 S&P 500 ETF를 직장인들에게 추천하고 있다.

 첫 번째 이유는 개별 종목 분석에 시간을 쏟을 필요가 없다. 

두 번째 이유는 투자수익률이 좋은 상태(우상향) 이다. 

세 번째 이유는 세계적인 미국 그룹들에 투자를 하는 것이다.  

 

S&P500을 추종하는 S&P500 ETF는 여러 계좌 형태에서 매수가 가능하다. 흔히 우리가 사용하는 해외용 주식계좌가 일반적이고, 세금 혜택을 받을 수 있는 연금저축펀드, 퇴직연금 DC형, 중개형 ISA 계좌가 있다. 이 계좌들에서 이름은 다르지만 동일하게 S&P500 추종하는 S&P500 EFT 이다. 연말정산 세액 혜택까지 받을 수 있으니 이러한 계좌에서 가입하는 것도 좋을 것 같다. (각 상품마다 장/단점이 있으니 개설 및 매수 하기전에 꼭 확인!) 《저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게》에 소개되어있는 것 처럼 각 계좌마다 운용하는 운용사가 다르다.

 

 이러한 투자는 꾸준히 오랫동안 지속되어야 빛을 볼 수 있다. S&P500도 저점을 찍을 수도 있고 개별 주식보다 낮은 경우도 있다. 하지만 장기적으로 보면 우상향을 하고 있고, 배당금도 주고 있어서 꾸준히 무지성(?) 월 적금식으로 하면 좋은 수익을 볼 수있을 것이다. 

 저자는 미칠듯한 주가 변동성에서 흔들리지 않고 묵묵히 장기투자하는 방법을 소개하는데, 첫 째는 부정적인 생각을 멀리하는 것, 둘 째는 불필요한 시장 정보에서 멀어지는 것이라고 한다. 

 

월 스트리에서 비행기로 4시간, 자동차로 18시간이나 걸리는 오마하에 사는 워렌 버핏은 이렇게 이야기 한다.

"오마하는 살기 좋은 곳이다. 여기선 생각을 할 수 있다.
즉, 시장에 대해 더 잘 생각할 수 있고, 쓸데없이 많은 이야기를 듣지 않아도 된다.
그리고 그냥 앉아서 책상 위에 있는 주식을 보면 된다.
여기선 많은 것들에 대해 생각할 수 있다."

"월스트리트 같은 곳에서 들리는 온갖 잡음과 소음을 듣지 않아도 된다.
몇 년 동안 일해 봤지만, 그곳에선 사람들이 10초마다 등장해서 내게 속삭여댔고,
나는 과도하게 자극을 받았다.
1년에 단 하나의 좋은 아이디어만 있으면 충분하다.
오마하는 그런 아이디어를 얻기에 좋은 장소이다."

 

세금혜택을 최대한 누릴 수 있는 자본주의 테크 트리
1. 세금혜택을 최대한 받는 투자 방법 (노후 준비)
  ; 연금저축펀드 600만 원 -> 개인형 IRP 300만 원 -> 연금저축펀드 900만 원 -> 중개형 ISA 2,000만 원 -> 일반계좌: 나머지 여유 자금
2. 미래에 목돈 쓸 일을 위해 모으는 경우 (결혼, 내 집 마련 등)
  ; 중계형 ISA 2,000만 원 -> 일반계좌: 남는 돈 -> 연금저축펀드: 남는 돈 -> 개인형 IRP: 남는 돈
3. 1~3년 안에 써야 할 돈이 정해진 경우
  ; 이 부분에 해당이 되면 투자는 고려대상이 아니다. 정기 예금 또는 적금, 파킹통장에 넣어두고 투자가 아닌 다른 방법으로 돈을 벌어야한다. 

 

투자는 자산을 불려주기도 하지만 
자산을 녹여버리기도 한다

- 저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게 中 -

저축보다 낫고 테마주보다 안전한 서대리의 투자법!
Step 1. 계획 수립
  ; '나만의 투자 로드맵'을 활용한 명확하고 간결한 목표 설정!
Step 2. 투자 방식 확정
  1. 목표 연평균 수익률 6% 이하: S&P500 ETF와 예,적금을 함께 투자한다.
  2. 목표 연평균 수익률 7~10%: 묻지도 따지지도 말고 S&P500 ETF를 월 적립 매수한다.
  3. 목표 연평균 수익률 10% 초과: S&P500 EFT에 나스닥 ETF를 섞어준다.
Step 3. 꾸준한 실행
  ; 상승장이든 하락장이든 상관없이 투자 로드맵대로 매수한다!

 

출처) 루리웹, 놀면뭐하니

 직장인의 3대 실수 '그때 집을 샀더라면', '그때 비트코인을 샀더라면', '그때 그 주식을 샀더라면' 이다. 아마 이 짤은 <놀면뭐하니?>에서도 나왔고, 많은 사람들 사이에서 웃픈(?)짤로 돌아다니고 있다. 

'그때... 할껄' 보다는 열심히 공부하고 알아봐서, 현재 조금이라도 시도해보고 꾸준히 해서 수익을 늘릴 수 있으면 좋겠다.

《저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게》에서 제공하는 실용적이고 유용한 정보로 초보자들이나 투자에 대한 두려움을 가진 이들에게 도움이 되길 바란다. 본인의 투자 성향과 상황을 고려해서 급여 외에 수익이 꼭 생기길 바란다!

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책소개

덜 위험하고, 더 확실한
‘월급쟁이를 위한 최적의 재테크’
직장인 대표 투자자, 〈서대리TV〉 신간!

당신의 투자 수익률은 물가상승률을 이기고 있는가? 이 물음에 자신 있게 “네”라고 대답할 수 있다면 좋겠지만, 그렇지 못한 사람이 태반일 것이다. 투자하는 사람들의 목표는 하락장에 진입해서 상승장에 빠져나오는 것이다. 하지만 개인 투자자 열에 아홉은 그 반대로 한다. 워런 버핏의 투자 원칙이 ‘절대 원금을 잃지 말 것’이라는데, 사고팔고를 반복하다 보면 어느새 원금마저 까먹고 있는 자신을 발견하게 된다.
지난 3년간 우리는 종목 대부분이 오르던 불 마켓과 모든 종목이 떨어지던 베어 마켓을 전부 경험했다. 원하는 만큼의 이익을 거뒀다면 좋겠으나, 대부분이 마이너스만 아니면 성공한 수준이다. 당신도 고점에 매수해 차마 손절하지 못하고 있진 않은가? 울며 겨자 먹기로 물린 종목들을 바라보며 ‘다시 예·적금으로 돌아가야 하는가?’ 고민하는 이들을 위해 재테크 전문 채널 〈서대리TV〉가 신간 《저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게》를 펴냈다. 이 책은 위험을 감수하기엔 걱정되고, 투자를 포기하기엔 망설여지는 직장인 투자자의 딜레마를 속 시원하게 해결해 준다.
서대리는 ‘40세 이전 조기 은퇴와 만 55세 이후 월 300만 원 현금흐름’을 목표로 하는 현실적인 직장인 투자자다. 그는 목표 달성을 위해 월 적립 ETF와 연금계좌를 활용한 투자법에 정착한 뒤, 자신과 같은 평범한 직장인들에게 이보다 적합한 투자법은 없다고 확신하게 되었다. “서대리의 투자법은 간결하지만 강력하다”라는 배당연금술사의 추천사처럼, 그의 투자법은 정말 누구나 따라 할 수 있을 만큼 쉽다. 모두가 꿈꾸는 벼락부자는 몰라도, 돈 걱정 없는 노후만큼은 확실히 약속해 준다. 회사에서는 1인분의 몫을 하며, 그 외 시간에는 ‘나’를 위한 삶을 세팅하길 원하는 직장인에게 일독을 권한다.

 

[교보문고 제공]

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저자의 유튜브에서 《저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게》를 소개하는 영상이 있어서 같이 소개한다.

출처) 서대리TV

 

 

완벽한 순간을 기다리지 마세요. 그런 순간은 오지 않을 테니까요.
다른 사람들이 당신이 준비됐다고 말할 때까지 기다리지 마세요.
그냥 뛰어드세요.
세상이 만약 당신에게 '넌 준비가 돼있지 않다'라고 말하거든
제발 그런 말 신경 쓰지 말고,
그런 세상에게 '난 준비됐어!' 라고 외치세요.

- 드마라 <왕좌의 게임> 티리온 라니스터 역의 배우 피터 딘클리지
Bennington College 졸업 연설 中 -

 

 

저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게